保险公司的不诚信和违法行为，车主应尽量获得损失补偿

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
 
从刑法角度，法律没有规定保险公司违法的情况，但被保险人有违法的规定，即，保险诈骗。从保险法角度，法律只规定了一部分保险公司违反法律的处理内容，而且，主要是以经济处罚为主。基于以上原因，从个人角度，保险公司的管理层对保险的经济活动中，承担的风险很小，这是保险公司制定大量违法违规的制度，以及不诚信行为的关键原因。这些行为，涉及所有的环节，以前，以承保环节的销售欺诈（欺骗误导）为主，现在，以理赔环节的惜赔，设置障碍为主，也就是说，无论什么形式，受伤的都是被保险人。本篇，编者主要简单介绍理赔环节的问题，以及在车险方面，车主如何把损失降到最低，在可能的情况下，利用资源，获得适当补偿，而不是被保险公司利用。

目前的现状，保险公司存在大量的不诚信行为，已是不争的事实，至于违法行为，编者没有权力进行认定，这些事实，编者之前大量的案例介绍可以充分证明，具体有广大网友自行判断，毕竟，没有几个人是傻子。现在的问题是，对于保险公司的违法以及不诚信行为，车主很难有措施和途径进行反击或惩处，例如事故处理过程有损失，车主也往往只能认倒霉。今天，就有一位网友，咨询编者，他们被保险公司委托的第三方给套路欺骗了，想惩罚保险公司，编者表示，从法律角度，没有惩罚保险公司的依据，这，也是文章开头的内容，中国的法律，对保险公司的实质性约束太少了。

保险公司的不诚信行为，主要有故意隐瞒理赔信息，制定不利于被保险人的理赔规则，违法违规使用第三方等方式，其实，所有的违法以及不诚信行为，就是为了一个目的：惜赔！直白地讲，就是想尽办法，千方百计的能不赔就不赔，能少赔就少赔。对于被保险人而言，大部分情况，因为信息的不对称性，以及维权意识不够等原因，很多时候在不知不觉、稀里糊涂中被保险公司套路了。

那么，对于被保险人而言，在车险领域，该如何维护自身利益最大化呢？之前，编者发布过文章《事故车是车险公司的核心资源》，其实，车主完全可以将事故车转变成自己的资源，特别是重大事故。现在，很多保险公司把车主的事故车推荐到他们要求的修理店，就是利用了车主的事故车资源。那么，车主怎么利用事故车资源呢？编者就从理论角度和现实角度进行简单介绍。

事故车，就是资源，特别是重大的事故，因为，里面可以产生经济效益。大家都知道，事故车的定损，或者说维修、理赔方案，有非常大的操作和弹性空间，同一台事故车辆，在不同省市，不同的维修地点，不同的保险公司，不同的处理人员，不同的维修方案，金额可以差几倍，甚至可以达到10倍以上，比如，一台奥迪，4s店定损维修可能要20万，但在普通修理厂可能只要3万就可以修好，中间有17万的差价。目前，这里的差价，主要被修理厂和保险公司，可能还有中间的“介绍人”无形中拿去了，作为车辆所有人的车主，没有拿到一点利益。但是，现实中，发生事故，车主却造成经济上的损失，比如车辆贬值，车辆无法使用的代步费等等。

这时，其实车主可以把事故车辆的维修，当成一个“商品”，和维修的主体，即修理厂进行交易。车辆维修，修理厂可以赚钱，且这个维修金额有非常大的操作空间。车主可以利用这个空间，以及对车辆维修的控制权，要求修理厂进行事故补偿，补偿方式有代步车，保养，油费，甚至现金方式。这时，有人可能会说，这个不合法。那么，编者就从理论角度解释下，第一，车辆发生事故，特别是重大事故，车辆会不会造成贬值？肯定会。那么，就有损失产生，既然有损失，进行补偿有什么问题？这种补偿，并不是盈利！第二，再说了，只能让保险公司撸车主羊毛，车主为什么不能争取利益。保险公司各种方式不赔和少赔，车主为什么不能利用自己车辆作为资源，获得补偿，进而减少其他方面的损失。不过，这里编者需要强调，这种方式，是针对正常事故的补偿，而不是一些人通过非法手段制造事故获得的差价。任何事物，都有两面性，编者只是提供了一种有利于车主的处理方式。对车主而言，最简单的方式，特别是重大事故，可以多问几家修理店，包括4s店，车主可以提出补偿要求。根据目前的市场环境，4s店可以接受的补偿金额是5-10%，普通修理店的补偿金额是10%左右，特别是重大事故。如果车主没有这样的渠道，我们可以提供协助。

当然，这是一种处理方案，选择权还是在车主自己。事实上，车主没有拿这个补偿，也被市场上一些有权力或消息的人拿去了，比如理赔员，辅警（交警），中介或黄牛等等，只有车主把车辆的维修权掌握在自己手里，才能得到适当补偿，做到利益最大化。

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